Seguro de Vida para Pequenas Empresas: benefício estratégico a partir de 3 vidas

Cumprimento da CCT — grande parte das categorias exige.

Retenção de talentos em concorrência com grandes empresas.

Proteção patrimonial — evita passivos indenizatórios que podem inviabilizar a operação.

Custo baixo por vida — cabe no orçamento da PME.

Simplicidade — a Vivax cuida da gestão mensal.

Capital: 12x a 24x o salário do colaborador (ou fixo R$ 50 mil a R$ 100 mil).

Coberturas: morte por qualquer causa, IPA e funeral família.

Modelo: compulsório (empresa paga 100%) ou contributivo (custeio compartilhado).

Assistências: telemedicina, orientação psicológica e nutricional.

Renovação anual com revisão técnica de capitais.

Compulsório: empresa paga 100% do prêmio — todos os colaboradores são incluídos automaticamente. Modelo mais comum em CCTs e em benefícios estratégicos de retenção.

Facultativo: colaborador escolhe aderir e paga integralmente via desconto em folha — a empresa apenas viabiliza o produto em grupo, com prêmio menor que o individual.

Contributivo: custeio compartilhado — empresa arca com parte (ex.: 50% ou 70%) e o colaborador complementa. Equilibra custo empresarial e percepção de valor.

Cada modelo tem impacto tributário e de percepção diferente — a Vivax orienta a escolha conforme cultura da empresa, orçamento e CCT aplicável.

Especialistas em Seguro de Vida Empresarial e Vida em Grupo — estruturamos apólices desde 3 vidas (MEI e pequenas empresas) até milhares de colaboradores (grandes corporações).

Cotação simultânea em 8+ seguradoras (Prudential, MetLife, Icatu, Bradesco, Porto Seguro, Zurich, MongeralAegon, Mapfre, Sompo e Capemisa) — comparativo técnico lado a lado.

Atendimento nacional consultivo — SP, RJ, MG, PR, SC, RS, GO, DF, BA, PE, CE e demais capitais e regiões metropolitanas.

Apoio na implantação: comunicado ao RH, listagem inicial, DPS coletiva, material de divulgação aos colaboradores e treinamento de multiplicadores.

Gestão mensal simplificada de movimentação — admissões, demissões, aumentos salariais e mudanças de faixa.

Suporte humanizado em sinistros — orientamos a família na documentação e acompanhamos o processo até a indenização.

Renovação técnica com base em sinistralidade real, atualização de capitais e evolução do produto.

Corretora regulamentada pela SUSEP — remuneração pela seguradora, sem custo adicional à empresa.

Número de vidas seguradas — grupos maiores costumam ter prêmio per capita menor por diluição atuarial.

Faixa etária média do grupo — quanto mais jovem, menor o prêmio; grupos com muitos colaboradores acima de 55 anos têm prêmio maior.

Atividade da empresa (CNAE) e grau de risco ocupacional — administrativo é grau leve; construção, indústria pesada e transporte são graus elevados.

Capital segurado contratado — valor fixo por vida (ex.: R$ 50 mil, R$ 100 mil, R$ 300 mil) ou múltiplo salarial (10x, 20x, 30x).

Coberturas contratadas — morte natural + acidental é a base; IPA, IFPD, doenças graves, DIT e funeral família ampliam o prêmio.

Modelo de custeio — compulsório (empresa paga), facultativo (colaborador) ou contributivo (misto).

Sinistralidade histórica do grupo (quando há apólice anterior).

Concentração geográfica e ramo (empresas com atividade externa costumam ter prêmio maior).

Adesão à assistência funeral família (titular + cônjuge + filhos até 21/24 anos).

Prudential: forte em capitais elevados, apólices customizadas para executivos e assistências premium.

MetLife: ampla aceitação em PME e grandes grupos, boa assistência funeral família.

Icatu: competitiva em grupos médios, produto flexível de doenças graves.

Bradesco Vida e Previdência: rede ampla, integração com folha e portabilidade facilitada.

Porto Seguro Vida: bom apetite para PME e MEI, assistência telemedicina integrada.

Zurich: presença em grandes corporações e multinacionais.

MongeralAegon: expertise em previdência + vida integrados.

Mapfre e Sompo: aceitação caso a caso, com atenção a atividades de risco.

Capemisa: forte em vida em grupo aderido e nichos associativos.

A Vivax mapeia o apetite atualizado por CNAE, número de vidas, faixa etária e histórico — evita cotação recusada e negocia com o subscritor.

Diversas Convenções Coletivas de Trabalho (CCT) e Acordos Coletivos exigem que o empregador contrate seguro de vida em grupo para os colaboradores da categoria — comércio, indústria, construção civil, vigilância, transporte rodoviário de cargas, motoristas de aplicativo e frigoríficos são exemplos comuns.

O descumprimento pode gerar multa convencional, ação trabalhista individual ou coletiva e responsabilização por indenização em caso de morte ou invalidez do colaborador não segurado.

O prêmio pago pela empresa em seguro de vida coletivo é dedutível como despesa operacional para fins de IRPJ e CSLL (regime do lucro real), conforme legislação vigente.

Nos modelos compulsórios, a inclusão do colaborador é automática na admissão — sem carência para morte por qualquer causa, na maioria dos produtos.

Em modelos facultativos/contributivos, o colaborador assina termo de adesão e autoriza desconto em folha.

Sempre consulte o texto integral da CCT vigente da sua categoria e a assessoria jurídica trabalhista da empresa antes de estruturar a apólice.

Contrato social ou requerimento de MEI atualizado.

Cartão CNPJ.

Listagem de vidas com nome completo, CPF, data de nascimento, sexo, cargo/função e salário (quando o capital é múltiplo salarial).

Convenção Coletiva de Trabalho (CCT) aplicável, quando a categoria exige seguro obrigatório.

Última folha de pagamento resumida (para conferência do número de vidas).

Declaração Pessoal de Saúde (DPS) coletiva simplificada — geralmente dispensada em grupos acima de 20 vidas.

DPS individual para capitais elevados ou colaboradores acima da idade limite de aceitação automática.

Apólice anterior e relatório de sinistralidade (quando houver histórico).

Dados bancários da empresa para débito do prêmio.

Termo de adesão coletivo (para produtos em grupo aderido/facultativo).

1) Diagnóstico consultivo — porte, atividade CNAE, número de vidas, faixa etária média e convenção coletiva aplicável.

2) Definição do modelo: compulsório (empresa paga 100%), facultativo (colaborador paga) ou contributivo (custeio compartilhado).

3) Estruturação dos capitais segurados — valor fixo por vida, múltiplo salarial ou por cargo/função.

4) Cotação simultânea em 8+ seguradoras com apetite para o perfil e a atividade.

5) Comparativo técnico em 24 a 72h úteis — capitais, coberturas, carências, assistências, prêmio per capita.

6) Recomendação fundamentada da melhor relação custo-benefício.

7) Coleta de documentos, listagem, DPS coletiva (quando aplicável) e emissão da apólice.

8) Implantação: comunicado interno, entrega de material aos colaboradores e treinamento do RH.

9) Gestão contínua: movimentação mensal, sinistros, atualização de capitais e renovação anual.

Quanto custa? entre R$ 6 e R$ 25 por vida/mês em PMEs de escritório, comércio e serviços; até R$ 45 em atividades de risco. Depende de vidas, idade média, CNAE, capital e coberturas.

Qual seguradora aceita? Prudential, MetLife, Icatu, Bradesco, Porto, Zurich, MongeralAegon, Mapfre, Sompo e Capemisa — a Vivax mapeia o apetite atualizado.

Como cotar? Envie CNPJ e listagem de vidas pelo formulário ou WhatsApp — retorno em 24 a 72h úteis.

A partir de quantas vidas? A maioria das seguradoras aceita a partir de 3 vidas; algumas trabalham com produto especial para MEI/duas vidas.

Tem carência? Para morte por qualquer causa geralmente não há carência em grupo compulsório; doenças graves têm carências específicas por seguradora.

A empresa é obrigada a contratar? Sim, quando a CCT da categoria exige (comércio, indústria, construção, vigilância, transporte, entre outras).

Sócio pode entrar? Sim, na maioria dos produtos, com aceitação individual e limite de idade.

O prêmio é dedutível? Sim, no lucro real, como despesa operacional (consulte contabilidade).

Colaborador desligado mantém a cobertura? Perde na exclusão, mas alguns produtos oferecem portabilidade para apólice individual.

Compare seguradoras — atendimento nacional — fale com um especialista da Vivax.

O que é: Seguro de Vida para Pequena Empresa — apólice coletiva de vida contratada por empresas para proteger colaboradores (e opcionalmente sócios e familiares), com coberturas de morte, invalidez, doenças graves e assistência funeral, cotada pela Vivax Corretora (SUSEP).

Quem contrata: empresas com 3 a 100 colaboradores em qualquer setor — comércio, serviços, escritórios, clínicas, restaurantes, oficinas, franquias.

Quanto custa: entre R$ 6 e R$ 25 por vida/mês em PMEs de escritório, comércio e serviços; até R$ 45 em atividades de risco. O valor depende do número de vidas, faixa etária, atividade (CNAE), capital contratado, coberturas e modelo de custeio.

Como funciona: apólice anual coletiva com listagem de vidas, DPS coletiva (dispensada em grupos maiores), prêmio per capita e movimentação mensal simplificada.

Modelos: compulsório (empresa paga 100%), facultativo (colaborador paga) ou contributivo (custeio compartilhado).

Obrigatoriedade: diversas CCTs (comércio, indústria, construção, vigilância, transporte) tornam obrigatório o seguro de vida em grupo para a categoria.

Melhor seguradora: depende do perfil — Prudential, MetLife, Icatu, Bradesco, Porto, Zurich, MongeralAegon, Mapfre, Sompo e Capemisa têm apetites diferentes por CNAE, faixa etária e número de vidas.

Como cotar: envie CNPJ, listagem de vidas (com nome, CPF, nascimento e cargo) e a CCT aplicável — retorno em 24 a 72h úteis.

Aceitação, coberturas, capitais segurados, carências, elegibilidade e condições variam conforme a seguradora, o perfil do grupo segurado, a atividade e as condições da apólice.

SUSEP — regulação do mercado segurador e consulta de habilitação de corretora e seguradora.

FenaPrevi — Federação Nacional de Previdência Privada e Vida (dados setoriais).

CNSeg — Confederação Nacional das Empresas de Seguros Gerais.

Ministério do Trabalho e Emprego — legislação trabalhista e consulta de CCTs.

MediadorMTE — sistema de consulta de convenções coletivas vigentes.

Receita Federal — regras de dedutibilidade de prêmios de vida em grupo (IRPJ/CSLL).

Vivax Corretora de Seguros — regulamentada pela SUSEP, especializada em Seguro de Vida Empresarial, Vida em Grupo, Saúde Empresarial e benefícios corporativos.

Atendimento nacional com base em São Paulo/SP e cobertura em Campinas, Guarulhos, Santos, Ribeirão Preto, Sorocaba, BH, Uberlândia, RJ, Curitiba, Joinville, Porto Alegre, Goiânia, Brasília, Salvador, Recife, Fortaleza, Manaus e demais capitais.

Contato: (11) 99421-5770 (WhatsApp) — contato@vivaxcorretora.com — CNPJ 49.523.991/0001-86.