Quanto custa o seguro de riscos de engenharia?

Valor em risco da obra (VOT): é a base do cálculo. Quanto maior o custo total previsto — materiais, mão de obra e serviços — maior tende a ser o prêmio.

Prazo de execução: obras longas ficam expostas por mais tempo a chuvas, vendavais, roubo e acidentes, o que costuma influenciar a precificação.

Tipo de construção: obra nova, reforma em edificação existente, ampliação, obra de arte especial ou instalação e montagem têm apetites e agravos diferentes conforme a seguradora.

Localização: região, relevo, proximidade de cursos d’água, histórico de eventos climáticos e índice de furto no entorno entram na análise.

Experiência do construtor: currículo da construtora, obras semelhantes já executadas e responsável técnico habilitado costumam pesar favoravelmente na subscrição.

Coberturas contratadas: cada cobertura adicional possui limite próprio e impacto próprio no prêmio.

Franquia: franquias maiores tendem a reduzir o prêmio; franquias menores tendem a aumentá-lo. A definição depende da política de cada seguradora.

A cobertura básica costuma tratar de danos materiais à obra durante a execução, conforme as condições gerais da apólice.

Entre as coberturas adicionais que podem estar disponíveis, dependendo da seguradora e da análise do risco: responsabilidade civil geral e cruzada, erro de projeto, riscos do fabricante, despesas de desentulho, danos a obras existentes ou a propriedades circunvizinhas, tumultos, manutenção simples ou ampla e despesas extraordinárias.

Nenhuma cobertura é automática. É necessário consultar a proposta e as condições gerais para confirmar limites, franquias e exclusões aplicáveis a cada item.

De modo geral, as apólices desse ramo trazem exclusões para desgaste natural, vício próprio dos materiais, falha de manutenção, multas contratuais, atraso de cronograma, lucros cessantes não contratados e atos dolosos.

Danos decorrentes de descumprimento de normas técnicas ou de ausência de licenças exigidas também costumam ser excluídos.

A lista exata varia conforme a apólice. Antes de assinar, vale ler as cláusulas de exclusão junto com o corretor.

O seguro de riscos de engenharia protege, em regra, o patrimônio da própria obra: o que está sendo construído, montado ou instalado.

A responsabilidade civil de obras (RC Obras) trata de danos causados a terceiros — vizinhos, pedestres, imóveis próximos — durante a execução dos serviços.

Em muitos projetos os dois são complementares: a RC pode ser contratada como cobertura adicional dentro da apólice de engenharia ou como apólice independente, conforme a estrutura oferecida pela seguradora.

Memorial descritivo e cronograma físico-financeiro da obra.

Planilha orçamentária com o valor total previsto.

Contrato de execução e identificação do contratante e da construtora.

ART ou RRT do responsável técnico.

Endereço completo da obra e descrição do entorno.

Currículo da construtora com obras semelhantes já concluídas.

Relatório de sinistralidade anterior, quando houver.

Uma construtora contrata a execução de um galpão logístico com prazo de doze meses. Ao cotar, informa valor total da obra, cronograma, técnica construtiva em estrutura metálica, endereço e experiência anterior em obras do mesmo porte.

A seguradora avalia esses dados, pode solicitar informações complementares sobre proteção do canteiro e vigilância, e então apresenta proposta com limite máximo de garantia, coberturas adicionais e franquia.

Se o mesmo galpão fosse erguido em prazo de vinte e quatro meses, em região com histórico de alagamento, a análise e o prêmio poderiam ser diferentes. Por isso não publicamos faixa de preço: o número só existe depois da subscrição.

Reunimos a documentação, organizamos a apresentação do risco e levamos o projeto às seguradoras com apetite para o tipo de obra.

Comparamos as propostas item a item — limites, franquias, coberturas adicionais e exclusões — e explicamos as diferenças antes da decisão.

Acompanhamos endossos durante a execução, como prorrogação de prazo e aumento de valor da obra, e damos suporte na abertura e no acompanhamento de sinistros.

A Vivax Corretora de Seguros (CNPJ 49.523.991/0001-86) atua de forma consultiva e remunerada pela seguradora, sem custo adicional para o cliente.